Uno por uno: qué bancos ofrecen planes para refinanciar deudas de las familias ante el aumento de la mora

El crecimiento del endeudamiento de los hogares y el aumento de la mora en los créditos llevaron a bancos públicos y privados a lanzar distintos programas para refinanciar deudas y ofrecer alternativas a los clientes con dificultades para afrontar sus compromisos financieros.

La preocupación no es menor. Según datos del sistema financiero correspondientes a marzo, la irregularidad en los préstamos a familias alcanzó el 11%, el nivel más alto desde la crisis de 2001-2002. En el sector no bancario, donde operan financieras y billeteras virtuales, la mora ronda el 25%, porcentaje que también fue advertido por el Fondo Monetario Internacional (FMI), que recomendó reforzar la supervisión sobre ese segmento.

En este escenario, las entidades comenzaron a priorizar la refinanciación de obligaciones, la extensión de plazos y la consolidación de deudas como forma de contener el crecimiento de la morosidad.

Mientras unos ya tienen planes preestablecidos otros optan por adecuar la refinanciación a cada caso en particular.

Banco Nación: consolidación de deudas y refinanciación de tarjetas

El Banco Nación presentó un "kit de soluciones" destinado a clientes que necesitan reorganizar sus obligaciones financieras.

La principal herramienta es la consolidación de deudas para quienes perciben sus haberes en la entidad. Permite unificar préstamos del propio banco y de otras entidades, con montos de hasta $100 millones, tasa fija del 65% nominal anual y plazos de hasta 72 meses.

Además, ofrece refinanciación de saldos de tarjetas de crédito para clientes con hasta 90 días de atraso, con montos de hasta $10 millones, plazos de hasta 60 meses y una tasa nominal anual del 35%. Para quienes superan los 90 días de mora existen planes de financiación de hasta 96 meses, sujetos a evaluación crediticia.

Desde la entidad remarcan que cada caso es analizado de manera individual según el perfil financiero y la capacidad de pago del cliente.

ICBC: acuerdos personalizados para salir de la mora

El banco ofrece distintas alternativas según el estado de cada cliente.

Para quienes aún no registran atrasos dispone de préstamos personales destinados a cancelar deudas de tarjetas de crédito, con tasa UVA más 20% y hasta 48 cuotas. También permite cuotificar saldos de tarjetas Visa con tasa fija del 39% y hasta 24 cuotas.

Cuando el cliente ya registra más de 30 días de mora, el banco propone acuerdos personalizados para refinanciar tarjetas de crédito, préstamos personales y cuentas corrientes sin garantía.

Los planes permiten financiar entre 6 y 60 meses, con dos alternativas: tasa fija del 70% nominal anual o UVA más 10%.

Macro: intervención temprana

Banco Macro implementó un programa de "Gestión de Mora Temprana", mediante el cual contacta a los clientes apenas detecta dificultades para afrontar sus cuotas.

La estrategia apunta a ofrecer reestructuraciones antes de que la deuda se agrave y facilitar acuerdos que permitan sostener el vínculo financiero con el cliente.

El contacto se realiza una vez que detectan una determinada cantidad de días de atraso, lo que permite un rescate anticipado.

Santander: acuerdos según la capacidad de pago

También trabaja con planes personalizados. Durante el proceso de refinanciación mantiene activa la cuenta bancaria del cliente, aunque suspende temporalmente el acceso a nuevos créditos y tarjetas hasta normalizar la situación.

Las propuestas pueden gestionarse por home banking, aplicación móvil, atención telefónica o en sucursales.

Mientras el cliente paga la línea de refinanciación, se suspenden productos como tarjetas de crédito, sobregiros y nuevos préstamos, aunque mantiene su cuenta y otros servicios.

Credicoop: soluciones adaptadas a cada cliente

Banco Credicoop utiliza modelos de análisis para detectar señales tempranas de sobreendeudamiento y ofrecer alternativas con tasas más bajas y plazos más extensos.

Desde la entidad sostienen que la prioridad es comprender la situación particular de cada asociado para adaptar la solución financiera a sus posibilidades de pago.

Hay líneas de crédito donde se baja la tasa, se alargan los plazos y se diseñan productos específicos para que la carga financiera afloje en el corto plazo.

EL CHORRILLERO